Способы выплаты кредита
Когда вы еще только выбираете кредитное предложение, вы сразу же сталкиваетесь с тем, что существуют разные способы погашения задолженности. Банки Москвы потребительский кредит выдают, используя схемы, которые моментально ставят неискушенного потребителя в тупик. Что такое аннуитет? Что такое дифференцированные платежи?
Давайте разберемся со всем по очереди.
Аннуитетный платеж
В настоящее время - это самая распространенная практика банков. Она проста для понимания заемщика и выгодна банку. При этой схеме долг отдается одинаковыми ежемесячными платежами. То есть заемщику нужно лишь помнить сумму, которую он должен платить каждый месяц банку.
Для банка выгода состоит в том, что структура аннуитетного платежа неравномерна. Сумма платежа фиксирована, но первое время в ней заложены практически только проценты и лишь небольшая часть долга. Это не видит заемщик, которому лень разбираться.
В принципе, ничего особенного в этом нет. Банк просто гарантируете себе получение дохода. Он берет с человека проценты вперед, а основной долг он всегда сможет взыскать потом. Теперь вы понимаете почему некоторые банки накладывают мораторий на досрочное погашение. Они просто стараются выжать с вас свои проценты прибыли.
Дифференцированный платеж
Такая схема платежа предполагает, что каждый месяц заемщик будет платить все меньшую сумму. Для того чтобы понять почему так происходит, нужно разобраться со структурой платежа.
Вот из чего состоит дифференцированный платеж:
1. Сумма кредита делится на количество месяцев. Получается часть выплаты основного тела долга.
2. Каждый месяц вычисляется оставшаяся сумма долга. Она умножается на проценты по кредиту и делится на 12 (число месяцев в году).
Так как тело долга, которое остается платить каждый месяц, уменьшается, снижается и величина начисленных процентов. Соответственно, происходит уменьшение ежемесячного платежа. Но понятно, что он не может быть меньше ежемесячной части выплаты основного долга.
Какая схема лучше?
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Кто-то лучше понимает дифференцированный платеж, для кого-то аннуитетная схема психологически комфортнее. В случае аннуитета банк старается получить с вас в первую очередь проценты. Во втором случае - проценты уплачиваются постепенно.
В любом случае, всегда полезно рассчитать платежи по кредиту с помощью специального калькулятора. А так же всегда держать его под рукой, потому как выплаты могут быть пересчитаны в случае просрочек или частичного досрочного погашения. Кроме того, калькулятор полезен для выявления скрытых банком платежей. Перейдите по ссылке, чтобы почитать как это можно сделать.
Copyright © ObzorCen.ru Все права защищены.
