банки Нижний Новгород кредит ипотека автокредит
 Финансовый сайт Нижнего Новгорода
Всё про банки Нижнего Новгорода
 
Курс ЦБ РФ: $ 30.45 (-0.07);  € 39.11 (+0.03)
Куда лучше вложить
· Вклады (депозиты)
· ОФБУ в Н.Новгороде
· Форекс, FOREX
· Акции, фондовый рынок
· Банки в Н.Новгороде
Где лучше взять
· Потребительский кредит
· Автокредит
· Ипотека
· Кредит на образование
· Кредитные брокеры
Банковские услуги
· Пункты обмена валют
· Платежи через банки
· Денежные переводы
Банковские карты
  - Для зарплаты
  - Личная
· БАНКОМАТЫ банков
Как не ошибиться в выборе ОФБУ

Несколько слов об ОФБУ
Целевое назначение общих фондов банковского управления?
Каковы основные особенности ОФБУ?
Какие расходы могут Вас ожидать?
Как стать пайщиком ОФБУ?
Какой фонд выбрать?
Как определить надежность банка и его фондов?
На что обратить внимание при выборе ОФБУ?


Несколько слов об ОФБУ
Общий фонд банковского управления, сокращенно ОФБУ – это один из способов коллективного инвестирования.
По своей сути, это особая форма доверительного управления Вашим имуществом, выражающаяся в объединении Вашего имущества с имуществом других лиц (далее - пайщиков) с целью более эффективного управления им. Такой эффект достигается за счет большего объема имущества и, соответственно, более широких возможностей при совершении инвестиционных операций, что способствует росту общей стоимости имущества и получению большей доходности всеми пайщиками ОФБУ. В качестве доверительного управляющего таким объединенным имуществом выступает банк.
При внесении сбережений в общий фонд банковского управления банк заключает с Вами договор доверительного управления (далее – договор ДУ), а по прекращению его действия передает Вам часть общего имущества, соответствующую Вашей доле. Порядок внесения имущества в ОФБУ и механизм его обратной передачи определяется условиями договора ДУ.

Целевое назначение фондов банковского управления

ОФБУ является относительно новым банковским инструментом для вложения своих сбережений с целью их увеличения. Если Вы не готовы довольствоваться процентом по простому банковскому вкладу и готовы немного рискнуть, ОФБУ – Ваш продукт.
Фонд банковского управления фактически позволит Вам получать доход от вложения в такие объекты инвестирования, как ценные бумаги российских и иностранных компаний, производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы), а также в драгоценные металлы и камни, при этом не требуя от Вас достаточных знаний или времени для прогнозирования фондовых рынков.
Специфика фонда банковского управления также в том, что при управлении его имуществом банк использует практически все финансовые инструменты фондового рынка, что обеспечивает диверсификацию портфеля активов фонда, повышает надежность инвестиций и позволяет получать доход, существенно превышающий инфляцию и ставки по банковским вкладам.
Справедливости ради заметим, что банк может инвестировать средства пайщиков во все активы, на операции с которыми у банка есть лицензия.

Каковы основные особенности ОФБУ?

Одним из преимуществ ОФБУ перед банковским вкладом является более высокая доходность, правда, эта доходность не является гарантированной, о чем всегда следует помнить. Доходность вложений в данном случае будет зависеть от ситуации на рынке ценных бумаг и от избранной Вами стратегии инвестирования, но об этом позже.
С другой стороны, фонды банковского управления являются более надежным способом вложения денег, так как средства пайщиков в данном случае учитываются на специальном – внебалансовом счете банка, открытом в Центральном банке России, и риск потерять деньги в случае банкротства банка пайщикам фонда не угрожает
Если сравнить ОФБУ с другой распространенной формой коллективного инвестирования – паевым инвестиционным фондом (ПИФ), то окажется, что возможности по вложению в объекты инвестирования у ОФБУ шире. Например, средства паевого фонда нельзя инвестировать в акции, номинированные в иностранной валюте, производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы). При этом ОФБУ позволено до 100% средств держать в депозитах (банковских вкладах).
Кроме того, у ОФБУ расходы на обслуживание, как правило, меньше, чем у паевых фондов, поскольку фондам банковского управления не приходится пользоваться услугами спецрегистратора, спецдепозитария и аудитора.
Есть еще одна отличительная особенность ОФБУ от ПИФа - документ, подтверждающий Ваше вложение в фонд. Для фонда банковского управления – это сертификат долевого участия, который не является ценной бумагой, в отличие от пая паевого фонда, и не может быть предметом залога или купли-продажи.
Ну и не стоит забывать про необходимость уплаты налога на доходы физических лиц только при выходе из фонда, даже при условии, что Вы держали свои деньги в фонде несколько лет. Это важно, потому как в случае самостоятельных спекулятивных операций на фондовом рынке декларировать свой доход и платить налог пришлось бы в конце каждого года.

Какие расходы могут Вас ожидать?

Прежде всего, это комиссия банка, которая состоит из двух частей: основное вознаграждение и премия. И если первая часть никак не зависит от результатов управления (обычно она составляет 0,5–2% годовых), то вторая, напротив, находится в прямой зависимости от прироста стоимости капитала фонда и может достигать 10%, а то и 20%.
Кроме того, встречаются комиссии в виде регистрационного сбора, который напрямую зависит от суммы, передаваемой в общий фонд. Другими словами, не исключено, что за присоединение к ОФБУ Вам придется заплатить до 2% от суммы пая в зависимости от срока инвестирования. Не удивляйтесь, если за выход из ОФБУ тоже будет нужно заплатить комиссию, которая может составить до 2% от суммы изъятия. Эта сумма также может варьироваться в зависимости от срока инвестирования, прошедшего с момента приобретения пая ОФБУ.

Как стать пайщиком ОФБУ?

Чтобы стать общего фонда банковского управления, необходимо прийти в выбранный Вами банк или его отделение и заполнить заявку на вступление в фонд. Некоторые банки предлагают заполнить эту заявку не выходя из дома с помощью сети Интернет (соответствующая заявка часто располагается на официальном сайте банка в разделе Доверительное управление).
Далее необходимо внести в фонд денежные средства или иное имущество, предусмотренное в условиях доверительного управления. Необходимо учитывать, что стоимость пая определяется по ценам финансовых инструментов, входящих в инвестиционный портфель фонда, и колеблется в довольно широком диапазоне: минимальная сумма инвестирования (или стоимость одного пая) может составить от 1 тысячи до 300 тысяч рублей.
В момент внесения денег заключается договор доверительного управления. И здесь мы настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться не только с договором доверительного управления, но и с приложением к нему, так называемой инвестиционной декларацией, которая содержит информацию о соотношении различных финансовых инструментов в инвестиционном портфеле выбранного Вами фонда – это как раз тот минимум требований к диверсификации Ваших рисков. Например, ОФБУ не могут размещать более 15% своих активов в ценные бумаги одного эмитента. Банк также не может выдавать кредиты за счет имущества, находящегося в доверительном управлении, как это происходит с обычными вкладами в банке.
После подписания договора Вам выдадут сертификат, в котором указана сумма Вашего вложения  и количество приобретенных Вами долей фонда.

Какой фонд выбрать?

В данном случае все зависит от Ваших ожиданий и готовности к риску. Немаловажным являются и Ваши предпочтения относительно банка, управляющего общими фондами банковского управления. К слову сказать, не каждый банк предлагает в качестве своей услуги подобный вид доверительного управления.
Итак, остановимся подробнее на соотношении доходности и риска с Вашими предпочтениями.
Существует три основные стратегии инвестирования средств фонда: агрессивная, консервативная и умеренно консервативная (нечто среднее между первыми двумя).
Максимальный доход возможен при агрессивной стратегии управления, позволяющей банку вкладывать активы фонда преимущественно в акции, которые принято считать высокорискованным и высокодоходным финансовым инструментом.
При консервативной стратегии управления риск существенно меньше, ведь в этом случае задача фонда – защитить Ваши средства от инфляции при помощи инструментов преимущественно с фиксированным доходом, то есть облигаций. Но при такой стратегии и доход будет меньше.
Умеренно консервативная стратегия призвана не только защитить Ваши сбережения от инфляции, но и получить более высокий доход по сравнению с консервативной стратегией.
Если же Вы эмоционально тяжело переносите каждый взлет и падение рынка, то распределите свои сбережения между фондами с различными стратегиями – приобретите, к примеру, один пай фонда с агрессивной стратегией и два пая консервативного.
В любом случае, помните, что становиться пайщиком ОФБУ имеет смысл на достаточно долгий срок – от полугода и более. Это связано с тем, что доход не гарантирован в конкретном промежутке времени, как в случае с банковским вкладом, где проценты начисляются постоянно и через равные промежутки времени. Проще говоря, если на протяжении нескольких месяцев фондовый рынок не позволял фонду ничего заработать, а потом в течение 6 - 8 месяцев банк получал доходность в размере 30% годовых, то по итогам года доход будет равномерно распределяться и прирост пая составит около 15 - 20%.

Как определить надежность банка и его фондов?

Для начала изучите официальную информацию о банке: действующие лицензии, возраст банка - хорошим показателем является то, что банк пережил кризис 1998 года, место банка в рейтинге по собственному капиталу и стоимости чистых активов, а также стаж работы банка на рынке ценных бумаг.
Относительно надежности самого ОФБУ необходимо обратить внимание на размер фонда и число его пайщиков. Настороженно относитесь к тем из них, которые сформированы из денег одного-единственного клиента и показывают высокую доходность, дабы, в последствии, не стать тем самым единственным и последним клиентом и не понести все риски сразу.
Ну и не стоит забывать про такой способ, как мнение независимых экспертов, которыми вполне могут выступить ваши знакомые, которые уже имели дело с этим банком или фондом.

На что обратить внимание при выборе ОФБУ?

Прежде всего, Вам необходимо определиться с суммой и сроками инвестирования, решить какую стратегию Вы можете себе позволить (здесь все зависит от вашей готовности к риску), на каких условиях готовы забрать свои сбережения из фонда, ну и не забудьте про расходы, которые могут возникнуть в случае вступления в ряды пайщиков фонда или выхода из них.
Полезно также сделать нехитрый расчет минимального срока инвестирования, который позволит избежать явных убытков. Для этого необходимо знать доходность фонда за последний год (двенадцать месяцев) в процентах и размер расходов ОФБУ, также в процентах.
Сложите комиссию за вступление и за выход из ОФБУ, сумму вознаграждений управляющего (банка) и полученную величину разделите на доходность фонда. Например,  (1,5%+1%+0,5%) / 15% = 0,2 года (2,4 месяца) – таков минимальный срок вложения средств, при котором они будут сохранены, но еще не приумножены. Если доходность фонда останется на том же уровне, то в приведенном примере пайщик фонда получит доход при условии, что не покинет фонда как минимум три месяца.
Для юр.лиц и ИП
· Кредиты для бизнеса
· Корпоративные карты
· Зарплатные карты
· Банковская гарантия
· Депозиты (вклады)
· Лизинг в Н.Новгороде
Реклама
© Обзор цен 2006г. Нижний Новгород :: Контакты, реклама на сайте ::
Запрещено полное или частичное копирование информации с сайта без письменного разрешения. Подробнее...